がんの保障に特化したがん保険と、病気全般の治療費や入院費を広くカバーする医療保険。もしがんになったら、両方の保険から保険金や給付金を受け取ることは可能でしょうか？また、わざわざ複数の保険に加入するメリットはあるのでしょうか？
目次
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がん保険と医療保険は併用可能
重複する保障内容の生命保険に入っていた場合、それぞれの保険から給付金を受け取ることが可能です。そのため、がん保険と医療保険の両方に加入しており、がんと診断されて入院や手術をした場合は両方の保険から給付金を受け取れます。
ただし、医療保険は基本的に入院や手術に対する保障です。最近のがん治療は入院や手術をせずに通院で抗がん剤治療を行うというような場合もあります。そうした場合、医療保険ではがん診断時に一時金を受け取れるなどの特約をつけていなければ給付金はありません。がん保険についても古いものでは入院に対する保障が中心となっている場合がありますのでご注意ください。
がん保険と医療保険に同時加入するメリット・デメリット
両方加入するメリット
受け取れるお金が増える
複数の保険に加入する最大のメリットは、受け取れる保険金や給付金の合計額が増えることです。がん保険と医療保険の両方に加入している状態でがんと診断されて入院・手術した場合、どちらの保険からも保険金や給付金を受け取れます。もし医療保険にがん特約を付帯していれば、更に手厚い保障を受けることが可能でしょう。
両方加入するデメリット
保険料が高くなる
単純に複数の保険に加入すれば、支払う必要がある保険料はその分増えます。同じ会社で複数加入したからといって割引があるわけではありません。
また、人によっては医療保険やがん保険を一度も利用する機会がない場合もあります。掛け捨てタイプは払込保険料が戻ってこないため保険を利用する機会がなければお金が戻ってこないこと、貯蓄タイプは払込保険料が戻ってくる代わりに月々の保険料が高く、満期を迎える前に解約すると返戻金が元本割れする可能性が高いこと等に気をつけましょう。
人によっては保障が過剰になる
手術費や入院費で医療費が高額になってしまっても、公的保険制度である高額療養費制度を活用できます。
高額療養費制度は、その人の年齢や所得に応じて月々支払わなければならない医療費に上限金額が設けられており、超過分が払い戻される仕組みになっています（マイナ保険証を利用し、限度額情報提供の同意をしている場合は初めから自己負担限度額までの支払いで済みます）。そのため、収入や貯蓄の状況などにもよりますが、医療保険とがん保険の同時加入は過剰となる場合もあります。
がんの保障を手厚くしたい場合はがん保険も検討しよう
がん保険はがんに対する保障に特化している分、入院・手術以外でかかる費用についてもカバーしやすくなっています。
現在のがん治療では入院が短期化しており、全く入院せずに通院のみで治療を行う場合もあります。そのため、入院・手術に対する保障が中心の医療保険では特約をつけなければがん治療に対するカバーが薄れてしまっています。最近のがん保険では、がんの診断確定で給付金を受け取れる診断給付金をメインに据えているものが多く、メインとなっていないものでも、抗がん剤治療や放射線治療を行った月に給付金を受け取れるなどのように入院が前提となっていないものが多いです。
費用の心配をせずにがん治療に臨みたい場合は医療保険だけでなくがん保険の加入も検討しましょう。
先進医療特約は医療保険に付帯したほうが良い
先進医療の技術料は全額自己負担で高額なものもあるため、先進医療特約で備えておきたいという人も多いと思います。がん保険にも医療保険にも先進医療特約をつけることができますが、併用する場合には医療保険につけたほうがよいでしょう。がん保険の先進医療特約はがんに関する先進医療しか保障を受けられませんが、医療保険の先進医療特約はがん以外の疾病も対象となります。
がん保険の先進医療特約は対象が限られる分、保険料も安くなっていますが、医療保険の先進医療特約の保険料がそもそも月百～数百円程度と安いので、保険料の安さよりもカバー範囲で選んだ方がよいでしょう。
まとめ
現代では日本人の2人に1人が生涯で何らかのがんに罹患すると言われています。更にがんは他の疾病に比べて治療期間が長く、それに伴う出費もかかる病気と言えます。そんながんに備えるのであれば、がん保険は加入を検討しても良いかもしれません。ただし、がん保険はがん以外の疾病には利用できないため、他の病気やケガに備えるのであれば医療保険のほうが幅広くカバーできます。
他にも長期間働けなくなった場合や万が一のことがあった場合は以下の保険でもカバー可能です。
生命保険は一度契約すると最低10年以上加入し続ける商品が多いため、何に備えたいのか、どんな出費が考えられるか等、現在のご自分の貯蓄状況も踏まえてきちんと考えてから決めましょう。もしがん保険や医療保険について更に詳しく知りたくなったら、一括資料請求でじっくり比較してみてはいかがでしょうか。
