貯金を成功させるためのコツの一つに目標を明確にすることがあります。目標があるのと何となく貯めるのとでは目標があった方が貯金への意欲がわきます。しかし、「いきなり貯金の目標を立てろと言われても困る…」という人もいるのではないでしょうか。そこで、この記事では貯金の目標となりうる指標をいくつか紹介します。自分で目標を決められないという方は参考にしてみてください。

また、あわせて貯金目標を達成するためのコツも紹介します。いつも目標倒れに終わってしまうという方は、ぜひとも紹介するコツを取り入れて貯金を成功させてください。

貯金の目標、決め方の例

まずは生活費の3カ月分

貯金が全くない場合の目標としてよく言われるのが生活費の3か月分です。急に収入がなくなるあるいは急減したときに、生活の立て直しができるまでしのぐための生活防衛資金として、生活費の3か月分は貯めるように言われています。会社を自己都合退職した場合、失業保険に3カ月の給付制限があることも根拠の一つとなっています。

何かあったときに貯金がなければ生活が非常に苦しくなります。そのため、まずは生活費の3か月分を目標とし、それが達成できたら余裕をもたせるために生活費の6カ月分を目標に貯金しましょう。

100万円というキリの良い数字

100万円という数字もよく目標として使われます。100万円という金額に特に根拠はなく単にキリの良い数字というだけですが、ある程度まとまったお金であり、達成感のある目標となります。

仮に100万円を1年間で貯めるとしたら1カ月あたり8万3334円貯める必要があります。2年間で貯める場合は1カ月あたり4万1667円です。こうした金額をコツコツと貯めていくことができれば、100万円を達成した後も継続して貯金していける習慣が身についていることでしょう。

年齢代別の平均値・中央値

自分と同じ年代の人の貯金の平均値や中央値も1つの目標となるでしょう。中央値というのは小さい順に並べていったときにちょうど真ん中になる数値です。例えば、5人の貯金額が100万円、120万円、150万円、200万円、2000万円だった場合、貯金額の中央値は小さい順に並べた時の真ん中にあたる150万円です。なお、この例での平均値は514万円です。この例のように、一部のお金を多く持っている人が貯金の平均値を引き上げているので、まず目指すのは中央値がよいでしょう。

年齢代別の貯蓄の平均値・中央値は以下の表の通りです。

世代別金融商品保有額の平均（金融資産を保有していない世帯を含む）

※預貯金だけでなく、保険や株式、投資信託なども含みます。

出典：「家計の金融行動に関する世論調査［二人以上世帯調査］（令和５年）」

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手取りの30%前後

将来的に貯める金額ではイメージがわきにくい、後で取り返そうと思ってしまうという場合は、月の手取りの30%のように毎月貯金に回す金額を目標にするというのもよいかもしれません。

30%という数値は家計調査をもとにしています。家計調査において、年間収入の区分別に預貯金純増額が可処分所得に占める割合を計算するとだいたい30%前後となります。

出典：総務省統計局「家計調査」（2023年）総世帯のうちの勤労者世帯

収入が少なくて厳しい場合は手取りの10～20%、そこそこの年収がある場合は手取りの20～30%、年収が多い場合は手取りの30%前後を目安に貯金に回すのが良いでしょう。

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貯金目標を達成するコツ

目標を立ててもいつも貯金に失敗してしまうという人もいるかと思います。そんな方のために貯金の目標を達成するコツを紹介します。

目標を高くしすぎない

貯金を失敗してしまう人にありがちなのが、目標を高く持ちすぎてしまうことです。志を高く持つのはよいことですが、あまりにも高い目標を持って失敗してしまっては意味がありません。今まで貯金ができていなかったのに急に月10万円貯金しようと思っても、それまでよほど無駄遣いをしていたのでなければなかなか難しいでしょう。最初は小さな目標からでよいので貯金をする習慣をつけ、慣れてきたら次第に大きな目標にチャレンジするようにしましょう。

何にいくら使っているのか把握する

自分の支出を把握しましょう。1円単位で細かに把握する必要はありませんが、ざっくりと何にいくら使っているのかは把握して無駄遣いをしないように気を付けましょう。そして特に固定費について削減できるものはないか考えてみることをおすすめします。日々の食費をいくらか安くするような努力を続けるよりも、無駄に契約しているスマホのオプションや定額課金のサービスを解約したほうが楽に節約できるでしょう。

先取り貯金をする

「収入－生活費＝貯金」ではなく「収入－貯金＝生活費」と、収入から先に貯金分を分けておき、残りの金額で生活するようにしましょう。いわゆる先取り貯金です。

先取り貯金を成功させるためには以下の3つが大切です。

• 毎月の貯金額を高くしすぎない
• 生活費用の口座とは別の場所に自動的に貯金されるようにする
• 貯金は簡単に崩せないようにする

銀行の積立定期預金、（会社に制度があれば）財形貯蓄、貯金とは少し違いますが積立型の保険など自分に合った形で貯金をするとよいでしょう。

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目標を公開する

目標を自分1人のうちにとどめておくのではなく、家族や友人に宣言したりSNSなどでその進捗を公表したりすることで目標の達成確率は高まります。人の目があるとさぼれないというのは感覚的にも理解できると思います。家族や友人に知られるのは何となく嫌だという場合は普段使わないサブアカウントや無料のブログサービスなどを利用するのもよいでしょう。毎月の貯金額の振り返りや反省としても使うことができます。

まとめ

貯金を成功させるためには目標があった方がよいです。自分で目標を決められないという場合は、生活費の3カ月分、100万円というキリがよい数字、自分の年代の貯金の中央値・平均値、手取りの20%などを目標として貯金していきましょう。

そして目標を達成するためには支出の把握や先取り貯金などが大切になってきます。積立定期預金や積立保険など、簡単には崩せない生活費用の口座とは別の場所に貯蓄していくとより効果的です。貯金の習慣を身に着けて将来のために着実に貯金していきましょう。

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