食生活の欧米化やピロリ菌の感染率の低下による胃酸の分泌量の増加のため、日本でも逆流性食道炎の患者数が増加しています。一般に持病があると医療保険には入りづらくなりますが、逆流性食道炎でも入れる医療保険はあるのでしょうか？

逆流性食道炎の手術・入院は医療保険でカバーできます

逆流性食道炎の治療は、薬物療法と生活習慣の改善がメインとなり、完治するのに数週間から数か月かかります。薬で改善しない重症の場合は、手術が適応されます。手術が適応となった際には、５日程度の入院も必要になります。

この逆流性食道炎を治療する為の手術・入院は医療保険の手術・入院給付金できちんとカバーすることができます。

逆流性食道炎は保険加入はできる？

逆流性食道炎で医療保険に加入できるかどうかは、手術をしたか、症状などによって変わってきます。通院での薬物療法の場合と、手術をした場合に分けて、保険加入について解説します。

通院治療の場合

薬物療法で治療中でも、薬が効かず悪化すると手術が必要になるリスクがあります。その為、通院治療中の場合は、治療状況によって問題なく加入できるか、一定期間特定の部位が保障されない特定部位不担保（食道）（胃および十二指腸）付きの契約になる可能性があります。

医療保険の加入時の告知項目には、以下のような直近3ヵ月の健康状態を問う項目があります。

もし、通院治療中で最近も投薬治療を受けていた場合、上記の項目に該当してしまいます。該当してしまうと、通常通り加入できるか、症状によっては条件付きの契約になるでしょう。
条件付き契約の場合、加入後にしばらくの間は食道、胃や十二指腸の保障はされない為、逆流性食道炎が悪化して手術が必要になっても保障されません。

しかし、通院していたが完治して３ヵ月以上経っている場合は、上記のような告知項目に該当しないことから、問題なく加入できるでしょう。

手術を施行した場合

手術をしていても、診療完了後数年経っていれば、問題なく医療保険に加入できるでしょう。

医療保険の加入時の告知項目には、以下のような過去2～５年の手術・入院歴を問う項目があります。

もし、手術をして診療完了後数年経っていれば、上記の項目に該当しないことからも、医療保険には問題なく加入できるでしょう。しかし、例えば1年前に手術を施行した場合には、上記の項目に該当してしまいます。
逆流性食道炎は悪化すると、バレット食道、食道がんなどのリスクがあることから、術後間もない場合は、保険会社によっては条件付きの契約になる可能性があります。

医療保険に加入できなかった場合は？

逆流性食道炎が原因で、通常の医療保険に加入できなかったり条件付きになった場合は、「引受基準緩和型医療保険」を検討してみましょう。
引受基準緩和型医療保険では健康状態に関する告知が3～5項目程度で、その質問にすべて「いいえ」と答えることができれば申し込みが可能となっています。告知項目は以下のようなイメージです。

※あくまでもイメージです。告知項目は保険会社によって異なります。

引受基準緩和型医療保険では、持病の悪化や再発も保障されるため、例えば逆流性食道炎の悪化したときにも備えることができます。

引受基準緩和型のデメリットは？

引受基準緩和型医療保険は持病があっても入りやすいというメリットがありますが、いくつかのデメリットもあります。

逆流性食道炎で保険はおりる？

医療保険の通院保障が対象になるのは、基本的に入院治療が伴うことが条件となります。つまり、医療保険の保障対象になる入院をした後の通院が保障対象になります（保険商品によっては入院前の通院も保障対象）。入院はなく、薬の処方や通院治療のみの場合は、医療保険の対象外です。

例えば、手術・入院をして術後経過観察の為に数日間通院した場合、入院を伴う通院である為、保障対象になります。
しかし、例えば、軽症であった為に通院治療のみで済んだ場合は、医療保険の対象外になります。

逆流性食道炎で手術した場合

医療保険は手術・入院保障がメインの保障内容になります。そのため、逆流性食道炎で対象となる手術、それに伴い入院をした場合に、医療保険から手術・入院給付金を受け取ることができます。

医療保険の対象になる手術

逆流性食道炎には、"噴門形成術”あるいは"腹腔鏡下噴門形成術”と呼ばれる手術が保障対象になります。これらの手術が、医療保険の手術給付金の対象になります。

給付金はいくらおりる？

逆流性食道炎の治療で、通院のみの場合は医療保険の対象外ですが、手術・入院をした場合は保障対象になります。具体例で、手術・入院をした場合の給付金を確認してみましょう。

逆流性食道炎で"噴門形成術”を施行し、同時に5日間の入院をした場合にもらえる給付金はいくら？
→手術給付金：100,000円＋入院給付金日額10,000円×5日＝150,000円
　合計：150,000円受け取れることになります。

保険請求するには？

医療保険の手術・入院給付金の請求であれば、多くの保険会社では郵送、あるいは一定の条件をクリアすればオンライン上で請求が可能となっています。

郵送で手術＋入院を請求する際には、診断書が必要になります。医療機関に診断書の作成を依頼しておきましょう。
オンライン上で手術＋入院を請求する際には、退院証明書or領収書・診療報酬明細書をアップロードする必要があります。それぞれの書類に、請求する内容がきちんと記載されているかを確認しておきましょう。

どの形で請求するか、どんな保障内容の手術や入院などを請求するかで必要な書類が変わってきます。保険会社のホームページやフリーダイヤルで確認し、提出書類に不備がないように提出しましょう。

書類に不備があるとその分再度保険会社とやり取りをしてしまい、給付金を受け取るのが先延ばしになってしまいます。不備がないように提出しましょう。

まとめ

逆流性食道炎の治療中だという場合、通常の医療保険の加入を断られたり食道について一定期間の部位不担保が条件としてついたりすることがあります。しかし、絶対に加入できない、特定部位不担保がつくというわけでもないので、医療保険に入りたいという場合はまずは通常の医療保険に申し込んでみましょう。そして加入を断られたり食道に対する保障も欲しいのに特定部位不担保が条件として付いていたりした場合には引受基準緩和型医療保険も検討してみましょう。