生命保険の保険料は平均いくら？

投稿日：2023年1月30日

生命保険の加入状況は人それぞれですが、世間の加入率はどれぐらいで、月にいくらぐらい保険料を払っているのでしょうか。月額の平均払込保険料だけでなく、保障額の平均もあわせて見てみましょう。

生命保険の加入率は？
- 世帯主年齢別の加入率
- ライフステージ別の加入率
生命保険の平均払込保険料はいくら？
- 世帯の平均年間払込保険料は37.1万円
- 年収別の払込保険料の割合
保障額の平均は？
- 死亡保険の保険金平均
- 介護保険・介護特約の給付金月額
ライフステージによって生命保険への意識は変わる

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生命保険の加入率は？

まずは生命保険の加入率を、世帯主の年齢別とライフステージ別に見てみましょう。グラフ内のライフステージは子なし世帯は夫婦の年齢別、子あり世帯は末子の就学状況別に分けています。

世帯主年齢別の加入率

生命保険・個人年金保険　世帯主年齢別の世帯加入率（全生保^※）

	2009年	2012年	2015年	2018年	2021年
全体	90.3％	90.5％	89.2％	88.7％	89.8％
29歳以下	71.6％	76.6％	77.5％	79.2％	70.2％
30～34歳	86.9％	89.2％	86.7％	86.7％	90.7％
35～39歳	91.7％	93.4％	93.3％	88.7％	89.4％
40～44歳	93.9％	92.2％	91.4％	92.4％	93.2％
45～49歳	95.3％	95.1％	95.2％	93.3％	94.0％
50～54歳	96.1％	95.4％	92.8％	93.5％	93.0％
55～59歳	93.8％	96.3％	96.1％	94.1％	94.8％
60～64歳	94.3％	91.9％	91.2％	92.1％	92.4％
65～69歳	93.3％	92.3％	91.2％	89.5％	93.8％
70～74歳	86.7％	87.0％	89.0％	88.4％	88.2％
75～79歳	77.2％	84.8％	79.9％	82.3％	85.0％
80～84歳	66.9％	87.8％	71.1％	76.9％	80.2％
85～89歳	61.8％	64.3％	68.4％	69.5％	67.5％
90歳以上	72.7％	55.6％	52.2％	71.4％	52.2％

ライフステージ別の加入率

出典　生命保険文化センター「2021（令和3）年度　生命保険に関する全国実態調査」
※全生保は民保（かんぽ生命を含む）、簡保、JA、県民共済・生協等を含む
※90歳以上はサンプルが30未満

生命保険の平均払込保険料はいくら？

世帯の平均年間払込保険料は37.1万円

世帯払込保険料とは生命保険に加入している世帯における保険料払込期間中の契約について、1年間に払い込む保険料の世帯総額の平均額を示している。これを式に表すと、　世帯年間払込保険料＝全世帯員の年間払込保険料の総合計÷生命保険に加入している世帯数　になる。

生命保険文化センターの「2021（令和3）年度　生命保険に関する全国実態調査」によると、世帯の年間払込保険料が37.1万円（前回38.2万円）となっています。

単純に12ヶ月で割ると月々の平均払込保険料は約3.1万円という計算になります。

世帯年間払込保険料

	全生保	民保		簡保	JA	県民共済・生協等
	全生保		かんぽ生命	簡保	JA	県民共済・生協等
2021年	37.1万円	35.9万円	33.5万円	20.3万円	22.8万円	7.6万円
2018年	38.2万円	36.2万円	29.1万円	22.8万円	25.2万円	7.7万円
2015年	38.5万円	37.0万円	26.2万円	22.2万円	27.7万円	8.2万円
2012年	41.6万円	36.5万円	23.4万円	24.1万円	30.4万円	8.2万円
2009年	45.4万円	37.4万円	24.9万円	28.5万円	30.1万円	8.4万円

世帯主年齢別の年間払込保険料（全生保^※）

	2009年	2012年	2015年	2018年	2021年
全体	45.4万円	41.6万円	38.5万円	38.2万円	37.1万円
29歳以下	31.7万円	20.2万円	24.2万円	23.3万円	21.5万円
30～34歳	33.1万円	31.0万円	27.6万円	29.8万円	26.2万円
35～39歳	37.0万円	31.7万円	32.9万円	38.0万円	38.2万円
40～44歳	46.9万円	40.3万円	41.0万円	34.5万円	34.8万円
45～49歳	51.3万円	46.2万円	44.2万円	42.7万円	37.5万円
50～54歳	47.6万円	51.8万円	49.8万円	48.3万円	43.2万円
55～59歳	55.1万円	51.3万円	49.2万円	45.3万円	43.6万円
60～64歳	48.2万円	43.4万円	43.4万円	43.9万円	38.4万円
65～69歳	42.1万円	39.4万円	33.9万円	33.8万円	43.6万円
70～74歳	43.1万円	36.9万円	30.7万円	29.9万円	33.7万円
75～79歳	43.8万円	32.9万円	30.0万円	35.3万円	31.4万円
80～84歳	48.7万円	43.9万円	30.6万円	29.5万円	28.6万円
85～89歳	16.9万円	73.9万円	21.1万円	36.5万円	35.8万円
90歳以上	64.2万円	23.6万円	21.4万円	22.5万円	25.6万円

世帯主年齢別の年間払込保険料を見てみると、若い人ほど保険料が少なく、結婚や出産を経て子どもの教育費や家族の生活費がかかる年代になると保険料が高くなり、子どもが独立する頃にはまた保険料が少なくなっているのがわかります。

年収別の払込保険料の割合

参考までに、下のグラフは生命保険（個人年金保険を含む）に加入している世帯における年間払込保険料の世帯年収に占める割合です。年収が少ないほど収入に占める保険料の割合が高くなり、家計の負担となっています。

出典　生命保険文化センター「2021（令和3）年度　生命保険に関する全国実態調査」
※全生保は民保（かんぽ生命を含む）、簡保、JA、県民共済・生協等を含む

保障額の平均は？

他の家庭が死亡保険でどれぐらいの保障をかけているのか気になる人もいるかもしれません。これも全国調査で平均額が出ています。

死亡保険の保険金平均

世帯の普通死亡保険金額の平均は全生保で2,027万円となっています。

機関別の平均は民保で1,927万円、JAは1,304万円、県民共済・生協等は591万円、簡保は410万円という結果が出ています。全機関共通で、2009年に比べると徐々に保険金額が減少していることがわかります。

世帯加入金額とは、普通死亡保険金を受け取れる生命保険に加入している各世帯における保障合計金額の平均額を指します。

世帯の普通死亡保険金額

	全生保	民保		簡保	JA	県民共済・生協等
	全生保		かんぽ生命	簡保	JA	県民共済・生協等
2021年	2,027万円	1,927万円	497万円	410万円	1,304万円	591万円
2018年	2,255万円	2,079万円	551万円	491万円	1,867万円	731万円
2015年	2,423万円	2,335万円	566万円	540万円	1,773万円	735万円
2012年	2,763万円	2,506万円	548万円	588万円	2,293万円	830万円
2009年	2,978万円	2,758万円	606万円	676万円	2,292万円	861万円

介護保険・介護特約の給付金月額

最後に、介護保険や介護特約の月額給付金を見てみましょう。

公的介護保険制度ではカバーできない自己負担分は介護保険や介護特約である程度カバー可能です。しかし介護給付金月額は世帯主が平均7.6万円、配偶者が平均6.9万円となっており、2012年をピークに徐々に減っています。

介護給付金月額

出典　生命保険文化センター「2021（令和3）年度　生命保険に関する全国実態調査」

ライフステージによって生命保険への意識は変わる

夫婦のみの家庭では、40歳未満の加入率は7割なのに対して40～59歳では9割に上昇します。また、子あり世帯において、末子が就学前・就学中の家庭は経済的備えに対する不安感が高い傾向にあるようです。

このように平均値を見ていくだけでも、世帯主の年齢やライフステージにあわせて、いざという時に備えようという意識の変化が見られることがわかります。生命保険には死亡保障を主とした保険の他にも、貯蓄を重視した個人年金保険や、世帯主が病気やケガで働けなくなった時に備えるための医療保険など、様々な「もしも」に備えられる商品が多数あります。ずっと同じ保険に入りっぱなしにせず、ライフステージにあわせて必要な保険や保障額の見直しをしてみてはいかがでしょうか。

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